Die wohl meist genutzte Methode, eine Immobilie zu finanzieren, ist nach wie vor das Bankdarlehen. Dabei zahlen Banken niemals zur eigenen Sicherheit 100% der benötigten Summe aus. Die Auszahlungssummen können sich zwischen 65% und 80% bewegen. Der Rest muss per Eigenkapital aufgebracht oder anderweitig finanziert werden. Der sogenannte Beleihungswert richtet sich nach dem geschätzten Verkehrswert der Immobilie abzüglich wenigstens 20% Sicherheitsspanne für die Bank. Der restliche Beleihungswert wird als Grundschuld ins Grundbuch eingetragen. Das dient der Absicherung der Bank. Mit der eingetragenen Grundschuld hat die Bank das Pfandrecht auf die Immobilie.

Was ist für die Beantragung eines Baudarlehens wichtig?
Um seine Finanzierung auf eine solide Basis zu stellen, müssen alle Konditionen stimmen und es muss langfristig geplant werden. Hierbei müssen verschiedene Faktoren Berücksichtigt werden, die auf den nächsten Unterseiten näher erläutert werden sollen. Will man eine längere Laufzeit, oder lieber niedrige Zinsen? Erwartet man die Möglichkeit zur Sondertilgung? Welche monatliche Belastung ist tragbar?

Faustregel für die Laufzeit
Grundsätzlich gilt, eine lange Laufzeit wird vom Darlehensnehmer immer mit höheren Zinsen bezahlt. Allerdings sichert die längste Laufzeit eine niedrigere Ratenhöhe. Eine kurze Laufzeit zieht auf jeden Fall eine hohe Monatsbelastung nach sich. Das Optimum wird sich in einer mittleren Laufzeit bewegen. Pauschal lässt sich eine Laufzeitempfehlung nicht geben. Sie wird individuell errechnet.

Faktoren für die Laufzeitberechnung
Darlehensnehmer wollen ihr Darlehen so günstig wie es nur geht gestalten. Dabei ist es wichtig, die Zinsbelastung so niedrig wie möglich zu halten. Allerdings wird man unter der Rubrik „Zinsen“ noch sehen, dass es nicht immer tragbar ist, den niedrigsten Zinssatz zu wählen. Zinsen kommen zur Darlehenssumme hinzu. Einkommen und tragbare Monatsbelastungen bestimmen die Laufzeitermittlung. Realistischerweise sollte man für die Immobilienfinanzierung eine Laufzeit von etwa 30 Jahren einkalkulieren, immerhin hat man eine sehr hohe Summe abzubezahlen.